Endowment vs. Whole Life Insurance

Endowments und ganze Lebensversicherungen sind zwei verschiedene Arten der permanenten Lebensversicherung. Beide sammeln im Gegensatz zu der Risikolebensversicherung Bargeld an, sodass die Versicherungsnehmer das Gefühl haben, einige ihrer Prämien "zurück" zu bekommen..

Beide Policenarten zahlen eine Geldsumme entweder an die Begünstigten, wenn der Versicherte stirbt oder zurück an den lebenden Versicherungsnehmer, wenn die Laufzeit der Politik ausläuft. Der Unterschied ist das Stiftungen haben eine kürzere Deckungszeit und reifen früher, normalerweise in 10 bis 20 Jahren. Ganze Lebensversicherungen sind für die Dauer des Versicherten bestimmt ganzes Leben, Sie werden also fällig, wenn der versicherte Versicherungsnehmer das Alter von 95 oder 100 erreicht. Es ist weniger wahrscheinlich, dass ganze Lebensversicherungen fällig werden.

Endowments haben typischerweise hohe Monatsprämien - je kürzer die Laufzeit, desto höher sind die Prämien -, während Lebensversicherungen häufig relativ niedrigere Monats- oder Jahresprämien haben. Die Prämien für das gesamte Lebensversicherungssystem sind natürlich höher als die Prämien für die Laufzeitversicherungen, da nur ein Teil der Prämien für die Versicherung bestimmt ist, während ein Teil davon für zukünftige Erträge investiert wird, die bei Fälligkeit zu zahlen sind. Abhängig von der Art der Kapitalausstattung oder der gesamten Lebenspolitik können beide Einsparungen und Anlagestrategien kombinieren, und Kapitalversicherungsrichtlinien werden häufig als College-Sparpläne vermarktet.

Vergleichstabelle

Vergleich von Lebensversicherungen und vollständiger Lebensversicherung

Ausstattung	Vollständige Lebensversicherung
Zu berücksichtigende Faktoren	Leistungsbetrag, Prämie, Investitionsquote, Laufzeit der Deckung	Auszahlung, Prämie, Policenbarwert, Teilnahme / Nichtteilnahme.
Definition	Bei der Endowment-Versicherung handelt es sich um eine dauerhafte Lebensversicherung, bei der die Prämienzahlungsdauer kürzer ist als die gesamte Lebensversicherung, und die Versicherungssumme wird innerhalb eines bestimmten Zeitraums (10-20 Jahre) oder wenn der Versicherte ein bestimmtes Alter erreicht, ausbezahlt.	Eine Lebensversicherung mit einer unbestimmten Laufzeit, nach der die Todesfallleistungen bei Eintritt des Todes gezahlt werden.
Zahlung	Todesfallleistungen zum Zeitpunkt des Todes oder eine bei Fälligkeit gezahlte Pauschale.	Todesfallleistungen (vollständig) bis zum Alter von 100 oder 120 Jahren.
Prämie	Die monatlichen Kosten oder Prämien sind vergleichsweise teuer und werden über einen kürzeren Zeitraum gezahlt.	Höhere Prämien als gesamte Lebensversicherungspläne müssen sich letztendlich immer auszahlen und einen Barwert aufbauen
Wenn Sie am Ende der Laufzeit der Police / Deckung leben	Garantierte Auszahlung	Garantierte Auszahlung
Typen	Es gibt drei verschiedene Arten von Kapitallebensversicherungen: mit Gewinnbeteiligung, fondsgebundener Versicherung und kostengünstiger Kapitallebensversicherung.	Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen: nicht teilnehmend, teilnehmend, befristet, einmalig.
Vorteile	Begrenzte Zeit für die Zahlung einer Prämie, die den Barwert schneller erhöht. Es ist auch möglich, im Krankheitsfall oder zum Zeitpunkt der Fälligkeit eine Geldpauschale zu erhalten.	Versicherungsprämien, die während des gesamten Lebens versichert und günstiger sind.

Inhalt: Endowment vs Whole Life Insurance

• 1 Was ist eine Stiftung??
• 2 Was ist eine Lebensversicherung??
• 3 Verwendungen
• 4 Prämien und Auszahlungen
• 5 Vor- und Nachteile
• 6 Verschiedene Arten von Kapitallebensversicherungen
  • 6.1 Arten von Kapitallebensgrundsätzen
  • 6.2 Arten der Lebensversicherung
• 7 Referenzen

Was ist eine Stiftung??

Bei der Kapitallebensversicherung, wie bei der Risikolebensversicherung, liegt der Fokus auf der Laufzeit der Versicherung, üblicherweise 10 bis 20 Jahre. Wenn der Versicherte vor der Endfälligkeit des Stiftungsunternehmens stirbt, wird der Nennwert der Police - auch Todesgeld genannt - an die Begünstigten pauschal ausgezahlt. Wenn der Versicherte jedoch zum Zeitpunkt der Fälligkeit einer Stiftung noch am Leben ist, wird der Nennwert dem Versicherungsnehmer zurückgegeben.

Wie viel ein Stiftungskapital ausbezahlt wird, hängt von den monatlichen Beiträgen ab, die der Versicherungsnehmer für das Stiftungskapital beschließt. Der Auszahlungsbetrag wird auch von der Art der Kapitallebensversicherungsart beeinflusst.

Was ist eine Lebensversicherung??

Eine Lebensversicherung ist wahrscheinlich die Art von Politik, an die die meisten Menschen denken, wenn es um "Lebensversicherung" geht. Ein Versicherungsnehmer zahlt normalerweise monatlich in den Plan ein. Dieses Geld fließt in zwei Bereiche: Versicherung (insbesondere Todesfallkapital) und Anlagen mit geringem Risiko. Die risikoarme Anlagekomponente der gesamten Lebensversicherung bildet den sogenannten "Barwert". Nach dem Tod des Versicherungsnehmers haben die Begünstigten Anspruch auf eine Auszahlung aus der Lebensversicherung, die den Nennwert des Plans enthält und Geldwert. Zum Beispiel kann der Nennwert eines Plans 100.000 USD betragen, es könnten sich jedoch 14.000 USD aus Investitionen angesammelt haben, was bedeutet, dass die Gesamtauszahlung der Versicherung 114.000 USD betragen würde.

Verwendet

Die Endowment-Versicherung wird zwar zum Zweck der Lebensversicherung und zur finanziellen Absicherung der Begünstigten eingesetzt, sie wird jedoch auch häufig als risikofreier Hochschul-Sparplan verwendet. "Null-Risiko" bedeutet jedoch auch wenig Rendite. Ein Teil aller Prämien fließt in den Erwerb einer Versicherung, und die Kapitallebenszinsen sind im Allgemeinen niedrig. Letztendlich bedeutet dies, dass die Auszahlung aus einem für das Sparen verwendeten Vermögen nicht beeindruckend ist und möglicherweise nicht mit der Inflation Schritt hält. Bei College-Ersparnissen führt ein 529-Plan oder ein Bildungs-Sparkonto (ESA) in derselben Zeit zu höheren Erträgen.

Das gesamte Leben ist eine permanente Deckung - das heißt, es deckt den Versicherungsnehmer für das, was wahrscheinlich sein ganzes Leben sein wird. Sie dient in erster Linie dazu, die Begünstigten nach dem Tod des Versicherten finanziell zu unterstützen. Einige Personen mit Vollkaskoversicherung nutzen auch die Barwerte dieser Pläne (das Geld, das aus der Anlagekomponente des gesamten Lebens verdient wird), die es den Versicherungsnehmern normalerweise ermöglichen, Kredite gegen den Barwert ihrer eigenen Police aufzunehmen. Dieses Darlehen muss zum Zeitpunkt des Todes zurückgezahlt werden, oder der nicht gezahlte Betrag wird vom Nennwert der Police abgezogen.

Prämien und Auszahlungen

Die Kapitalversicherung hat höhere Prämienkosten als die Lebensversicherung. Die Prämien werden bis zur Endowment-Fälligkeit gezahlt. Zu diesem Zeitpunkt wird der Nennwert oder das Sterbegeld an die Begünstigten oder den Versicherungsnehmer freigegeben. Es ist erwähnenswert, dass der Kapitalwert der Kapitalversicherung der Nennwert ist ebenfalls sein Barwert.

Die Prämien für die gesamte Lebensversicherung werden über die Lebensdauer des Versicherungsnehmers gezahlt. Das Sterbegeld wird nach dem Tod des Versicherten an die Begünstigten ausgezahlt, und der angesammelte Barwert ist in der Regel nicht an die Begünstigten gezahlt. Die kumulierte Geldleistung kann jedoch während der Lebenszeit des Versicherten geliehen oder für den Erwerb zusätzlicher Todesfallleistungen verwendet werden.

Vor-und Nachteile

Endowments umfassen eine begrenzte Prämienzahlungsperiode, die den Wert schneller aufbaut. Außerdem ist es möglich, im Krankheitsfall oder zum Zeitpunkt der Fälligkeit eine Geldpauschale zu erhalten. Der Hauptnachteil ist, dass die Kapitalversicherung teurer ist; es ist auch nicht mehr so ​​beliebt wie in der Vergangenheit, wodurch es schwieriger wird, eine breite Palette von Kapitallebensmitteln zu finden, aus denen man wählen kann.

Der Vorteil der gesamten Lebensversicherung besteht darin, dass die Beitragsprämien günstiger sind und über die gesamte Lebensdauer des Versicherten verteilt werden. Der Hauptnachteil besteht darin, dass die Zins- oder Wachstumsraten des Barwerts im Vergleich zu anderen Anlagen niedriger sind und nicht als Anlage verwendet werden können.

Verschiedene Arten von Kapitallebensversicherungen

Arten von Endowment-Richtlinien

Es gibt drei verschiedene Arten von Kapitallebensgrundsätzen: Beteiligungspolitik (a.k.a., with-profit), fondsgebundene und kostengünstige Stiftungen.

Traditionell Teilnahmebedingungen sind Kapitallebensversicherungen, die Versicherungen und Investitionen bündeln. Sie garantieren eine garantierte Grundsumme, die zum Zeitpunkt des Todes des Versicherungsnehmers oder bei Fälligkeit des Versicherungsvertrages gezahlt wird, bieten jedoch auch die Möglichkeit von zusätzlichen Zahlungen oder Prämien je nach der Leistung der Anlage. Diese Auszahlungen können reversionäre (in der Regel jährlich) oder terminale (Ende der Police) Boni sein. Bei ungünstiger Marktentwicklung kann auch der Rückkaufswert reduziert werden. Diese Art der Kapitalversicherung wurde kritisiert, weil sie eine niedrige Rendite und keine Flexibilität für Prämienzahlungen hat.

Fondsgebundene Versicherung ist eine Kapitallebensversicherung, bei der die Prämien in einen kapitalisierten Versicherungsfonds investiert werden. Diese Art von Richtlinien gibt es hauptsächlich in Großbritannien.

Kostengünstige Kapitallebensgrundsätze beabsichtigen, Hypothekenschulden abzuzahlen. Der Nachteil dieser Policen ist jedoch, dass manchmal die bei Fälligkeit einer Versicherung erhaltenen Beträge nicht ausreichen, um die Hypothek zurückzuzahlen.

Arten der gesamten Lebensversicherung

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen: Nicht teilnehmende, teilnehmende, unbestimmte Prämie, wirtschaftliche Höhe, befristete Entlohnung, einmalige Prämie und zinsabhängig.

Im nicht teilnehmende Versicherung, Prämien, Sterbegeld und der Rückkaufswert werden zum Zeitpunkt der Versicherungsverträge festgelegt und können nicht geändert werden. Die Versicherungsgesellschaft hat daher gegebenenfalls Anspruch auf einen vorhandenen Gewinnüberschuss. Wenn die Ansprüche unterschätzt werden, trägt das Versicherungsunternehmen die Risiken und ist für die Zahlung der Differenz verantwortlich.

Im teilnehmende Versicherung, Die Überschüsse (Dividenden und Boni) aus der Prämie werden mit dem Versicherungsnehmer geteilt und sind während der Laufzeit des Versicherungsnehmers steuerfrei.

Ein unbestimmte Prämienpolitik ist wie eine nicht teilnehmende Versicherung, mit der Ausnahme, dass die Prämie jedes Jahr variieren kann, die vereinbarte Höchstprämie jedoch nicht überschreiten darf. Bei diesen Versicherungsverträgen steigen die Prämien tendenziell mit dem Alter des Versicherten.

Wirtschaftliche Versicherungspolicen sind ein Hybrid aus Beteiligungs- und Risikolebensversicherungen, bei dem ein Teil der Dividende für den Kauf einer Versicherung mit längerer Laufzeit verwendet wird. Daher kann diese Art von Politik in einigen Jahren zu einem höheren Sterbegeld und in anderen zu einem niedrigeren Sterbegeld führen.

Begrenzte Lohnversicherung dauert für die gesamte Lebensdauer des Versicherten, aber die Prämien werden innerhalb der ersten 20 Jahre des Plans gezahlt. Diese Politik kann daher im Vorfeld mehr Kosten verursachen, um einen ausreichenden Barwert für die verbleibenden Jahre der Politik aufzubauen.

EIN Einzelprämienpolitik, Wie der Name schon sagt, handelt es sich um eine einzige große Anzahlung im Voraus. In der Regel wird eine Gebühr erhoben, wenn der Versicherungsnehmer beschließt, früher einzulösen.

Im interessensensible Politik, Konzepte aus dem gesamten Leben und der universellen Lebenspolitik werden kombiniert. Die auf den Barwert aufgelaufenen Zinsen variieren je nach Marktbedingungen. Das Sterbegeld bleibt konstant, obwohl die Prämien bis zu einem in der Police festgelegten voreingestellten Höchstwert variieren können.

Verweise

• Wikipedia: Lebensversicherung