Unterschied zwischen FDIC und NCUA

FDIC gegen NCUA

Die National Credit Union Administration (NCUA) und die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sind beide unabhängige Bundesbehörden, die die Hinterlegungsstellen regeln. Die NCUA reguliert und versichert die Einlagen von Kreditgenossenschaften, während die FDIC die Einlagen von Banken reguliert und versichert.

Sowohl die NCUA- als auch die FDIC-Einlagensicherung sind von den Vereinigten Staaten mit vollem Glauben und voller Anerkennung abgesichert. Die FDIC wurde am 16. Juni 1933 gegründet, nachdem der US-Kongress 1933 das Glass-Steagall-Gesetz verabschiedet hatte. Die NCUA wurde 1970 gegründet, als sie die Tätigkeit des Bureau of Federal Credit Unions gemäß dem öffentlichen Recht 91-206 übernahm. Mit dem Federal Credit Union Act 1934 richtete der Kongress ein nationales System für die Charta und Überwachung der Kreditgenossenschaften der Bundesstaaten ein. Die NCUA beaufsichtigt die Charta der Bundesbanken für Kreditgenossenschaften, legt Kreditsicherungspolitiken fest und versichert "Aktien" (eine Form von Einlagen) in beiden Bundeskrediten Gewerkschaften und staatlich anerkannte Kreditgenossenschaften über den National Credit Union Share Insurance Fund. Das Hauptziel der NCUA ist es, die Kreditgenossenschaften sicher zu halten und diejenigen zu schützen, die Geld bei Kreditgenossenschaften hinterlegen.

Sowohl die NCUA als auch die FDIC zielen darauf ab, das Vertrauen der Öffentlichkeit in die Banken- und Kreditgenossenschaftssysteme zu stärken, indem sie Einlegern eine Versicherung anbieten und Vorkehrungen treffen, um das Ausfallrisiko von Banken und Kreditgenossenschaften zu minimieren. Fällt eine Bank aus, bezahlt die FDIC die versicherten Einlagen an den Einleger. Bei Ausfall einer Kreditgenossenschaft leistet die NCUA die Zahlung der versicherten Einlagen an den Einleger. Sowohl die NCUA als auch die FDIC werden von Mitgliedsinstitutionen finanziert, die die Reserve- und Liquiditätsanforderungen erfüllen. Bank- und Kreditgenossenschaftsprüfer besuchen ihre Mitgliedsinstitutionen und überprüfen regelmäßig, ob sie die Sicherheits- und Zuverlässigkeitsrichtlinien einhalten. Wenn eine Mitgliedsinstitution die Bestimmungen nicht einhält, sind sowohl die NCUA als auch die FDIC befugt, die Geschäftsführung zu ändern oder Korrekturmaßnahmen zu ergreifen.

Ein Unterschied zwischen einer Kreditgenossenschaft und einer Bank besteht darin, dass eine Kreditgenossenschaft eine gemeinnützige Genossenschaft ist, deren Mitglieder die Kreditgenossenschaft besitzen. Während eine Bank mit Kapitalkapital ihre Gewinne nicht mit ihren Einlegern teilt, befindet sich eine Kreditgenossenschaft im Eigentum ihrer Mitglieder, die Dividenden - in der Regel in Form von Zinsen - auf ihre „Aktien“ (d. H. Einlagen) erhalten. Mitglieder von Kreditgenossenschaften haben in der Regel über ihre Kreditgenossenschaft Zugang zu sämtlichen Finanzdienstleistungen, wie Sparkonten, Darlehensprodukten, elektronischen Zahlungsmitteln und anderen Bank- und Anlageprodukten.